Como economizar dinheiro (com fotos)

2024 Autor: Robert Blare | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 15:52

Deposite uma parte de sua renda em uma conta de poupança ou aposentadoria. Não acumule novas dívidas e pague qualquer dívida que tenha atualmente. Estabeleça um cronograma realista para suas metas de economia. Crie um orçamento e controle todas as suas despesas. Invista no mercado de ações somente se você entender os meandros das apostas que faz. Gaste dinheiro apenas com o essencial e procure opções mais baratas quando disponíveis, desde moradia até alimentação, transporte ou uso de energia. Economize para um fundo de emergência. Gaste dinheiro em luxos apenas ocasionalmente.

Passos

Parte 1 de 3: Economizando dinheiro com responsabilidade

Etapa 1. Pague-se primeiro

A maneira mais fácil de economizar dinheiro em vez de gastá-lo é certificar-se de que você nunca terá a chance de gastá-lo. Organizar para que uma parte de cada contracheque seja depositada diretamente em uma conta de poupança ou aposentadoria elimina o estresse e o tédio do processo de decidir quanto dinheiro economizar e quanto guardar para você a cada mês - basicamente, você economiza automaticamente e o dinheiro que você fica com cada mês é seu para gastar como quiser. Com o tempo, depositar até mesmo uma pequena parte de cada contracheque em sua poupança pode aumentar (especialmente quando você leva os juros em consideração), portanto, comece o mais rápido possível para obter o máximo benefício.

Para configurar um depósito automático, converse com a equipe da folha de pagamento do seu trabalho (ou, se seu empregador usar um, com o serviço terceirizado de folha de pagamento). Se você puder fornecer informações de conta para uma conta poupança separada de sua conta corrente básica, geralmente deve ser capaz de configurar um esquema de depósito direto sem problemas.
Se por algum motivo você não puder configurar um depósito automático para cada contracheque (por exemplo, se você se sustenta com trabalho autônomo ou é pago principalmente em dinheiro), decida uma quantia específica em dinheiro para depositar manualmente em uma conta poupança a cada mês e mantenha para este objetivo.

Etapa 2. Evite acumular novas dívidas

Algumas dívidas são essencialmente inevitáveis. Por exemplo, apenas os muito ricos têm dinheiro suficiente para comprar uma casa em um único pagamento, mas milhões de pessoas podem comprar casas tomando empréstimos e pagando-os lentamente de volta. No entanto, em geral, quando você puder evitar se endividar, faça-o. Pagar uma quantia em dinheiro adiantado é sempre mais barato no longo prazo do que pagar um empréstimo equivalente enquanto os juros se acumulam ao longo do tempo.

Se a contratação de um empréstimo for inevitável, tente fazer um adiantamento o mais alto possível. Quanto mais o custo da compra você puder cobrir antecipadamente, mais rápido você pagará o empréstimo e menos gastará com juros.
Embora a situação financeira de todos seja diferente, a maioria dos bancos recomenda que o pagamento de sua dívida seja de cerca de 10% de sua renda antes dos impostos, enquanto qualquer coisa abaixo de 20% é considerada saudável. Cerca de 36% é visto como um "limite máximo" para montantes razoáveis de dívida.

Etapa 3. Estabeleça metas de economia razoáveis

É muito mais fácil economizar se você souber que tem algo para o qual economizar. Estabeleça metas de economia que estejam ao seu alcance para motivar-se a tomar as difíceis decisões financeiras necessárias para economizar com responsabilidade. Para objetivos sérios, como comprar uma casa ou se aposentar, seus objetivos podem levar anos ou décadas para serem alcançados. Nesses casos, é importante monitorar seu progresso regularmente. Somente dando um passo para trás e dando uma olhada no quadro geral você pode ter uma noção de quão longe você chegou e o quanto ainda falta para ir.

Grandes objetivos, como a aposentadoria, levam muito tempo para serem alcançados. No tempo necessário para atingir essas metas, os mercados financeiros provavelmente serão diferentes do que são hoje. Talvez você precise gastar algum tempo pesquisando o estado futuro previsto do mercado antes de definir sua meta. Por exemplo, se você está no auge de seus ganhos, a maioria dos analistas financeiros diz que você precisará de cerca de 60-85% de sua renda anual atual para manter seu estilo de vida atual a cada ano que for aposentado

Etapa 4. Estabeleça um prazo para seus objetivos

Definir limites de tempo ambiciosos (mas razoáveis) para atingir seus objetivos pode ser uma ótima ferramenta motivacional. Por exemplo, digamos que você estabeleça a meta de estar no caminho de possuir uma casa daqui a dois anos. Nesse caso, você precisa investigar o custo médio de uma casa na área em que gostaria de morar e começar a economizar para o pagamento da entrada em sua nova casa (como regra geral, os pagamentos de entrada geralmente não devem ser menores 20% do preço de compra da casa).

Portanto, em nosso exemplo, se as casas na área que você está olhando custam cerca de US $ 300.000 cada, você precisará chegar a pelo menos 300.000 × 20% = US $ 60.000 em dois anos. Dependendo de quanto você ganha, isso pode ou não ser viável.
Definir prazos é especialmente importante para objetivos essenciais de curto prazo. Por exemplo, se a transmissão do seu carro precisa ser substituída, mas você não pode pagar pela nova transmissão, você vai querer economizar o dinheiro para a substituição o mais rápido possível para garantir que você não fique sem uma maneira de obter trabalhar. Um prazo ambicioso, mas razoável, pode ajudá-lo a atingir esse objetivo.

Etapa 5. Mantenha um orçamento

É fácil se comprometer com metas ambiciosas de economia, mas se você não tiver como controlar suas despesas, descobrirá que é difícil alcançá-las. Para manter seu progresso financeiro sob controle, tente fazer um orçamento de sua receita no início de cada mês. Atribuir uma parte definida de sua receita a todas as suas despesas principais com antecedência pode ajudar a garantir que você não desperdice dinheiro, especialmente se você realmente dividir cada contracheque de acordo com seu orçamento assim que o receber.

Por exemplo, com uma renda de $ 3.000 por mês, podemos fazer o seguinte orçamento:
- Habitação / serviços públicos: $ 1 000
  
  Empréstimos estudantis: $ 300
  
  Alimentação: $ 500
  
  Internet: $ 70
  
  Gasolina: $ 150
  
  Economia: $ 500
  
  Outros: $ 200
  
  Luxos: $ 280

Etapa 6. Registre suas despesas

Manter um orçamento apertado é uma obrigação para quem quer economizar dinheiro, mas se você não controlar suas despesas, poderá achar que é difícil cumprir seus objetivos. Manter um registro contínuo de quanto você gastou em vários tipos de despesas a cada mês pode ajudá-lo a identificar áreas "problemáticas" e ajustar seus hábitos de gastos para caber no seu orçamento. No entanto, controlar suas despesas pode exigir muita atenção aos detalhes. Embora todos devam controlar as principais despesas, como moradia e reembolso de dívidas, a quantidade de atenção que você dedica a despesas menores geralmente aumenta com a gravidade de sua situação financeira.

Pode ser útil manter um pequeno notebook com você o tempo todo. Adquira o hábito de registrar todas as despesas e guardar suas receitas (especialmente para grandes compras). Quando puder, insira suas despesas em um caderno maior ou em um programa de planilha para seus registros de longo prazo.
Observe que, hoje, existem muitos aplicativos que você pode baixar para o seu telefone que podem ajudá-lo a controlar suas despesas (alguns dos quais são gratuitos).
Se você tiver sérios problemas de gastos, não tenha medo de salvar todos os recibos. No final do mês, divida suas receitas em categorias e some cada uma delas. Você pode ficar chocado com a quantidade de dinheiro que gasta em compras que estão longe de ser essenciais.

Etapa 7. Verifique novamente todos os valores de pagamento

Sempre peça o recibo ao fazer uma compra pessoalmente e sempre imprima uma cópia de todas as compras online que fizer. Certifique-se de que você não está sendo cobrado em excesso ou cobrado por itens que você não deseja; você ficará surpreso com a frequência com que isso acontece.

Digamos que você esteja em um bar com seus amigos e um deles peça margaritas para o grupo; certifique-se de que eles não vão para o seu cartão. Depender de favores como esse a serem devolvidos mais tarde é uma maneira de se encontrar em um buraco financeiro - potencialmente, um buraco muito, muito profundo.
Não divida a conta apenas por uma questão de conveniência. Se sua refeição custar 1/3 { displaystyle 1/3}

that of your friends, you should not pay for half of the bill.
Consider downloading a phone app to help you more accurately calculate tips.

Etapa 8. Comece a salvar o mais cedo possível

O dinheiro que é guardado em contas de poupança geralmente acumula juros a uma determinada taxa percentual. Quanto mais tempo o seu dinheiro permanece na conta poupança, mais juros você acumula. Portanto, é vantajoso começar a economizar o mais rápido possível. Mesmo se você só puder contribuir com uma pequena quantia para suas economias a cada mês quando estiver na casa dos vinte anos, faça-o. Quantias relativamente pequenas de dinheiro deixadas em contas que rendem juros por longos períodos de tempo podem eventualmente se acumular várias vezes em seu valor inicial.

Por exemplo, digamos que, ao trabalhar em um emprego de baixa remuneração durante os vinte anos, você eventualmente economize $ 10.000 e coloque esse dinheiro em uma conta de alto rendimento com uma taxa de juros anual de 4%. Em 5 anos, você ganhará cerca de US $ 2.166,53. No entanto, se você tivesse guardado esse dinheiro um ano antes, teria ganho cerca de $ 500 a mais no mesmo momento, sem nenhum esforço extra - um bônus pequeno, mas não insignificante

Etapa 9. Considere contribuir para uma conta de aposentadoria

Durante os anos em que você é jovem, cheio de energia e saudável, a aposentadoria pode parecer tão distante que quase nem vale a pena pensar nela. Quando você fica mais velho e começa a perder o fôlego, pode ser tudo em que você pensa. A menos que você seja um dos poucos sortudos que podem herdar uma fortuna séria, economizar para a aposentadoria é algo em que você precisa pensar assim que estabelecer uma carreira estável - quanto mais cedo, melhor. Conforme observado acima, embora a situação de quase todos seja diferente, é aconselhável planejar ter cerca de 60-85% de sua renda anual disponível para manter seu padrão de vida atual a cada ano que você se aposentar.

Se ainda não o fez, converse com seu empregador sobre a possibilidade de contribuir para um 401 (k). Essas contas de aposentadoria permitem depositar automaticamente um determinado valor de cada cheque de pagamento na conta, facilitando a economia. Além disso, o dinheiro que você deposita em um 401 (k) geralmente não está sujeito aos mesmos impostos que o restante do dinheiro em seu contracheque. Por fim, muitos empregadores oferecem programas de correspondência proporcional com seus serviços 401 (k), o que significa que corresponderão a uma determinada porcentagem de cada pagamento.
Em 2014, a quantia máxima de dinheiro que você pode colocar em um 401 (k) por ano é de US $ 17.500.

Etapa 10. Faça investimentos no mercado de ações com cautela

Se você tem economizado com responsabilidade e tem um pouco de dinheiro extra à sua disposição, investir no mercado de ações pode ser uma oportunidade lucrativa (mas arriscada) de ganhar dinheiro extra. Antes de investir em ações, é importante entender que qualquer dinheiro que você investir no mercado de ações pode ser perdido para sempre, especialmente se você não sabe o que está fazendo, então não use isso como um método por muito tempo. economia de prazo. Em vez disso, trate o mercado de ações como uma chance de essencialmente fazer apostas educadas com dinheiro que você pode perder. Em geral, a maioria das pessoas não precisa investir no mercado de ações para economizar de forma responsável para a aposentadoria.

Para obter mais informações sobre como tomar decisões inteligentes de investimento em ações, consulte Como investir no mercado de ações

Etapa 11. Não desanime

Quando você está tendo problemas para economizar dinheiro, é fácil perder a coragem. Sua situação pode parecer desesperadora - pode parecer quase impossível economizar o dinheiro de que você precisa para cumprir seus objetivos de longo prazo. No entanto, não importa o quão pouco você esteja começando, sempre é possível começar a economizar dinheiro. Quanto mais cedo você começar, mais cedo estará no seu caminho para a segurança financeira.

Se você está desanimado com sua situação financeira, considere falar com um serviço de aconselhamento financeiro. Essas agências, que geralmente operam de graça ou muito baratas, existem para ajudá-lo a começar a economizar para que possa cumprir seus objetivos financeiros. A National Foundation for Credit Counseling (NFCC), uma organização sem fins lucrativos, é um ótimo lugar para começar

Parte 2 de 3: Corte de despesas

Etapa 1. Remova luxos de seu orçamento

Se você está tendo problemas para economizar dinheiro, é aconselhável começar aqui. Muitas das despesas que consideramos garantidas estão longe de ser essenciais. Eliminar despesas de luxo é um ótimo primeiro passo para melhorar sua situação financeira porque isso não afetará sua qualidade de vida ou sua capacidade de realizar seu trabalho de forma significativa. Embora possa ser difícil imaginar a vida sem um carro que consome gasolina e uma assinatura de TV a cabo, você pode se surpreender como é fácil viver sem essas coisas, uma vez que você as remove de sua vida. Abaixo estão apenas algumas maneiras fáceis de reduzir suas despesas de luxo:

Cancele a assinatura de pacotes opcionais de televisão ou internet.
Mude para um plano de serviço mais econômico para o seu telefone.
Troque um carro caro por um que economize combustível e seja de manutenção barata.
Venda todos os aparelhos eletrônicos que não forem usados.
Compre roupas e artigos de decoração em brechós.

Etapa 2. Encontre um alojamento mais barato

Para a maioria das pessoas, os custos relacionados à habitação constituem a maior despesa individual em seu orçamento. Por causa disso, economizar dinheiro com moradia pode liberar uma quantia substancial de sua renda para outras atividades importantes, como economizar para a aposentadoria. Embora nem sempre seja fácil mudar sua situação de vida, você deve reexaminar seriamente sua situação de moradia se estiver tendo dificuldade em equilibrar seu orçamento.

Se estiver alugando, você pode tentar negociar com seu senhorio um aluguel mais barato. Uma vez que a maioria dos proprietários deseja evitar o risco que advém da procura de novos inquilinos, você pode conseguir um negócio melhor se tiver um bom histórico com o proprietário. Se precisar, você poderá trocar trabalhos (como jardinagem ou manutenção da casa) por um aluguel mais barato.
Se você estiver pagando uma hipoteca, converse com seu credor sobre o refinanciamento do empréstimo. Você poderá negociar um acordo melhor se estiver em situação regular. Ao refinanciar, tente manter o cronograma de reembolso o mais curto possível.
Você também pode considerar a mudança para um mercado imobiliário mais barato. De acordo com um estudo recente, os mercados imobiliários mais baratos dos EUA estão em Detroit, Michigan; Lake County, Michigan; Cleveland, Ohio; Palm Bay, Flórida; e Toledo, Ohio.

Etapa 3. Coma barato

Muitas pessoas gastam muito mais com comida do que o necessário. Embora seja fácil esquecer de ser econômico quando você está mordendo uma refeição gourmet em seu restaurante favorito, as despesas relacionadas à comida podem se tornar muito grandes se ficarem fora de controle. Em geral, comprar a granel é mais barato no longo prazo do que comprar pequenas quantidades de alimentos - considere se tornar membro de um varejista como a Costco se suas despesas com comida forem altas. Comprar refeições individuais em restaurantes é a opção mais cara de todas, portanto, fazer um esforço para comer dentro em vez de comer fora também pode economizar muito dinheiro.

Escolha alimentos baratos e nutritivos. Em vez de comprar alimentos processados e preparados, experimente verificar os corredores de alimentos e produtos frescos de sua mercearia local. Você pode se surpreender ao ver como é barato comer de forma saudável! Por exemplo, arroz integral, um alimento nutritivo e recheado, pode vir em grandes sacos de 20 libras por menos de um dólar por libra.
Aproveite os descontos. Muitos supermercados (especialmente grandes redes) distribuem cupons e descontos no caixa. Não desperdice!
Se você costuma comer fora, pare. Geralmente é muito mais barato preparar uma refeição em casa do que pedir um prato equivalente em um restaurante. Cozinhar regularmente sua própria comida também ensina uma habilidade valiosa que você pode usar para entreter amigos, satisfazer sua família e até mesmo atrair interesses românticos.
Não tenha medo de aproveitar os recursos locais de alimentos gratuitos se a sua situação for séria. Bancos de alimentos, refeitórios e abrigos podem fornecer refeições gratuitas para os necessitados. Se precisar de ajuda, entre em contato com o Departamento de Serviços Sociais local para obter mais informações.

Etapa 4. Reduza o uso de energia

A maioria das pessoas aceita o preço em sua conta de serviços públicos todos os meses sem questionar. Na verdade, é possível reduzir significativamente o uso de energia (e, portanto, sua conta mensal) com apenas algumas etapas simples. Esses truques são tão fáceis que praticamente não há motivo para evitá-los se você quer economizar. O melhor de tudo é que reduzir a quantidade de energia que você usa também reduz a quantidade de poluição que você produz indiretamente, minimizando seu impacto no meio ambiente global.

Apague as luzes quando não estiver por perto. Não há razão para deixar as luzes acesas se você não estiver na sala (ou em casa), então apague-as quando sair. Tente deixar um post-it perto da porta se estiver tendo dificuldade para lembrar.
Evite usar aquecimento e A / C quando não for essencial. Para se manter fresco, abra as janelas ou use um pequeno ventilador pessoal. Para se manter aquecido, vista várias camadas de roupas, um cobertor ou um aquecedor.
Invista em um bom isolamento. Se você puder pagar por um projeto de reforma substancial, substituir o isolamento antigo e com vazamentos em suas paredes por um isolamento moderno de alta eficiência pode economizar dinheiro a longo prazo, evitando que o ar interno quente ou frio de sua casa escape.
Se puder, invista em painéis solares. Como um investimento sério em seu próprio futuro (assim como no do planeta), os painéis solares são o caminho a percorrer. Embora o custo inicial possa ser bastante alto, a tecnologia solar se torna mais barata a cada ano que passa.

Etapa 5. Use meios de transporte mais baratos

Possuir, manter e dirigir um carro pode consumir uma grande parte de sua renda. Dependendo de quanto você dirige, o combustível pode custar centenas de dólares por mês. Além disso, seu carro também custará taxas de licenciamento e despesas de manutenção. Em vez de dirigir, use uma opção alternativa barata (ou gratuita). Isso não só vai economizar dinheiro, mas também potencialmente permitir que você gaste mais tempo se exercitando e reduza o estresse de seu deslocamento diário.

Investigue as opções de transporte público perto de você. Dependendo de onde você mora, você pode ter uma variedade de opções baratas de transporte público à sua disposição. A maioria das grandes cidades terá linhas de metrô, metrô ou bonde entrando e saindo da cidade, enquanto as cidades de médio porte podem ter sistemas de ônibus ou trem para você usar.
Considere caminhar ou andar de bicicleta para o trabalho. Se você mora perto o suficiente de seu trabalho para que isso seja viável, ambos são maneiras excelentes de começar a trabalhar de graça e, ao mesmo tempo, tomar ar fresco e fazer exercícios.
Considere reservar voos e passagens de trem online com antecedência, não apenas para economizar tempo, mas também para economizar dinheiro. Freqüentemente, existem ofertas especiais para aqueles que reservam com antecedência.
Se for inevitável viajar de carro, considere a possibilidade de viajar de carro. Isso permite que você compartilhe as despesas de combustível e manutenção com os outros membros do carpool. Além disso, você terá alguém com quem conversar durante seu trajeto.

Etapa 6. Divirta-se por um preço barato (ou gratuito)

Embora reduzir suas despesas pessoais possa significar eliminar luxos frívolos de sua vida, você não precisa necessariamente parar de se divertir se estiver tentando economizar dinheiro. Mudar seus hábitos de lazer e atividades recreativas para mais acessíveis permite que você encontre o equilíbrio perfeito entre diversão e responsabilidade. Você pode se surpreender com a quantidade de diversão que você pode ter por apenas alguns dólares se tiver recursos!

Mantenha-se atualizado sobre os eventos da comunidade. Hoje, a maioria das cidades terá um calendário de eventos online listando os próximos eventos na área local. Freqüentemente, os eventos organizados pelo governo local ou associações comunitárias são baratos ou até gratuitos. Por exemplo, em uma cidade de tamanho médio, muitas vezes é possível explorar exposições de arte gratuitas, ver filmes em um parque local e participar de comícios comunitários baseados em doações.
Leitura. Em comparação com filmes e videogames, os livros são baratos (especialmente se você comprá-los em uma livraria de livros usados). Bons livros podem ser absolutamente cativantes, permitindo que você experimente a vida através dos olhos de personagens emocionantes ou aprenda coisas novas que, de outra forma, nunca teria encontrado.
Desfrute de atividades baratas com amigos. Quase não há limite para o número de coisas que você pode fazer com seus amigos que exigem pouco ou nenhum dinheiro. Por exemplo, tente fazer uma caminhada, jogar um jogo de tabuleiro, assistir a um filme antigo em um cinema barato em segunda temporada, explorar uma parte da cidade onde você nunca esteve ou praticar esportes.

Etapa 7. Evite vícios caros

Certos hábitos ruins podem prejudicar seriamente seus esforços para economizar dinheiro. Na pior das hipóteses, esses hábitos podem se tornar vícios sérios que são quase impossíveis de vencer sem ajuda. Pior ainda, muitos desses vícios podem ser extremamente perigosos para a saúde a longo prazo. Poupe sua carteira (e seu corpo) do trabalho de passar por esses vícios evitando-os em primeiro lugar.

Não fume. Hoje, os efeitos nocivos do tabagismo são bem conhecidos. Câncer de pulmão, doença cardíaca, derrame e uma variedade de outras doenças graves são causadas pelo fumo. Além disso, os cigarros são caros - dependendo de onde você mora, até cerca de US $ 14 o maço.
Não beba excessivamente. Embora um ou dois drinques com amigos não façam mal, o consumo regular de bebidas alcoólicas pode causar sérios problemas a longo prazo, como doenças hepáticas, comprometimento da função mental, ganho de peso, delírio e até a morte. Além disso, cuidar do vício em álcool pode ser um enorme fardo financeiro.
Não use drogas viciantes. Drogas como heroína, cocaína e metanfetamina são extremamente viciantes e podem ter uma variedade de efeitos gravemente prejudiciais (até letais) na sua saúde e podem ser muito mais caras do que o álcool e o tabaco. Por exemplo, o músico country Waylon Jennings supostamente gastou mais de US $ 1.500 por dia em seu vício em cocaína.
Se você precisar de ajuda para superar um vício, não hesite para entrar em contato com uma linha direta de vício. Várias linhas diretas relevantes estão listadas aqui.

Parte 3 de 3: como gastar dinheiro de forma inteligente

Etapa 1. Primeiro, gaste dinheiro com itens essenciais

Quando se trata de gastar dinheiro, existem algumas coisas que você absolutamente, positivamente, não pode prescindir. Essas coisas (ou seja, comida, água, moradia e roupas) são sua primeira prioridade quando se trata de gastar seu dinheiro. Obviamente, se você ficar sem teto ou passar fome, ficará muito, muito difícil cumprir o resto de seus objetivos financeiros, então você deve garantir que terá dinheiro suficiente para cobrir esses requisitos mínimos antes de dedicar dinheiro a qualquer outra coisa.

No entanto, só porque coisas como comida, água e abrigo são importantes, não significa necessariamente que você tenha de fazer alarde sobre eles. Por exemplo, reduzir a quantidade que você sai para comer é uma maneira fácil de reduzir drasticamente suas despesas com alimentação. Na mesma linha, mudar-se para uma área com aluguel barato ou preços residenciais é uma ótima maneira de gastar menos com moradia.
Dependendo de onde você mora, os custos com moradia podem consumir uma grande parte de sua renda. Em geral, a maioria dos especialistas não recomenda concordar com qualquer arranjo de moradia que custe mais de um terço de sua renda.

Etapa 2. Economize para um fundo de emergência

Se você ainda não tem um fundo de emergência com dinheiro suficiente para sobreviver caso perca sua renda repentinamente, comece a contribuir para um imediatamente. Ter uma quantia razoável de dinheiro estocada em uma conta de poupança segura lhe dá a liberdade de resolver confortavelmente seus negócios no caso de perder o emprego. Depois de cobrir seus fundamentos, você desejará dedicar uma parte de sua renda para construir essa conta poupança até que tenha economizado o suficiente para cobrir cerca de 3-6 meses de despesas de subsistência.

Observe que o custo de vida pode variar de acordo com o clima financeiro local. Embora seja possível sobreviver com US $ 1.500 por alguns meses em Detroit ou Phoenix, isso pode não pagar o aluguel de um mês de um apartamento barato na cidade de Nova York. Se você mora em uma área cara, seu fundo de emergência naturalmente precisará ser maior.
Além de lhe dar a tranquilidade de saber que você ficará bem em caso de dificuldades na carreira, ter um fundo de emergência também pode lhe render dinheiro no longo prazo. Se perder o emprego e não tiver um fundo de emergência, você pode ser forçado a aceitar o primeiro emprego que lhe é oferecido, mesmo que não pague bem. Por outro lado, se você pode sobreviver sem trabalhar por um tempo, pode se dar ao luxo de ser muito mais exigente e, potencialmente, conseguir um emprego com melhor remuneração.

Etapa 3. Pague sua dívida

Se não for controlada, a dívida pode prejudicar seriamente seus esforços para economizar dinheiro. Se você estiver fazendo apenas os pagamentos mínimos de sua dívida, acabará pagando muito mais ao longo da vida do empréstimo do que se o tivesse pago mais rapidamente. Economize dinheiro a longo prazo, dedicando uma boa parte de sua receita ao pagamento de dívidas, para que possa saldar suas dívidas o mais rápido possível. Como regra geral, pagar primeiro os empréstimos com juros mais altos é o uso mais eficaz de seu dinheiro.

Depois de cobrir o essencial e criar um fundo de emergência de tamanho razoável, você pode dedicar com segurança quase toda a sua renda extra para pagar suas dívidas. Por outro lado, se você não tiver um fundo de emergência, pode ter que dividir sua renda extra de forma que você use uma parte para pagar sua dívida a cada mês, enquanto simultaneamente desvia parte para seu fundo de emergência.
Se você tiver várias fontes de dívida que estão se revelando avassaladoras, pense em consolidar suas dívidas. Pode ser possível rolar todas as suas dívidas em um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. É importante observar, no entanto, que os cronogramas de reembolso desses empréstimos consolidados podem ser mais longos do que os da dívida inicial.
Você também pode tentar negociar diretamente com o seu credor por uma taxa de juros mais baixa. Não é do interesse do seu credor deixá-lo ir à falência, então ele / ela pode concordar com uma taxa de juros mais baixa para permitir que você pague o empréstimo.
Para obter mais informações, consulte Como sair da dívida.

Etapa 4. Em seguida, guarde o dinheiro

Se você estabeleceu um fundo de emergência e pagou todas (ou quase todas) as suas dívidas, provavelmente vai querer começar a colocar o dinheiro extra em uma conta poupança. O dinheiro que você economiza dessa forma é diferente do seu fundo de emergência - embora você queira evitar mergulhar em seu fundo de emergência, a menos que seja absolutamente necessário, suas economias normais estão disponíveis para compras grandes e importantes, como reparos no carro que você usa para dirigir para o trabalho. No entanto, em geral, convém evitar o uso de suas economias para que, com o tempo, sua economia total cresça. Se puder, tente dedicar pelo menos 10-15% de sua renda mensal às suas economias a partir dos 20 anos - a maioria dos especialistas concorda que essa é uma meta saudável.

Quando você recebe o pagamento, pode ser tentador fazer uma compra por impulso imediatamente. Para evitar isso, deposite suas economias em uma conta assim que receber o pagamento. Por exemplo, se você está tentando economizar 10% de sua renda e recebe um cheque de $ 710,68, deposite imediatamente 10% (encontre isso movendo a vírgula um espaço para a esquerda), ou $ 71,07. Essa prática pode ajudá-lo a evitar gastos desnecessários e a acumular uma boa quantia de dinheiro ao longo dos anos.
Uma ideia ainda melhor é automatizar o máximo possível o processo de economia para que você nem mesmo tenha o dinheiro tentador para começar. Por exemplo, converse com seu empregador sobre como configurar um sistema de depósito automático por meio de seu banco ou com um aplicativo de terceiros. Desta forma, você pode transferir um determinado valor ou percentual de cada contracheque para uma conta corrente ou poupança sem ter que fazer nenhum esforço extra.

Etapa 5. Gastar com coisas não essenciais inteligentes

Se, depois de adicionar uma boa quantidade de sua renda às suas economias a cada mês, você tem dinheiro extra sobrando, você deve considerar fazer certos investimentos não essenciais que podem melhorar sua produtividade, potencial de ganho e qualidade de vida a longo prazo. Embora esses tipos de compras não sejam essenciais da mesma forma que alimentos, água e moradia, são escolhas inteligentes de longo prazo que podem acabar economizando seu dinheiro ao longo do tempo.

Por exemplo, comprar uma cadeira ergonômica para sentar enquanto trabalha não é absolutamente essencial, mas é uma escolha inteligente a longo prazo porque permite que você trabalhe mais enquanto minimiza a dor nas costas (que, coincidentemente, pode ser cara de tratar se evoluir para um problema sério). Outro exemplo é a substituição do aquecedor de água antigo e problemático de sua casa. Embora o antigo possa ter sido suficiente no curto prazo, comprar um novo significa que você não terá que gastar dinheiro em reparos quando o antigo quebrar, economizando dinheiro no longo prazo.
Outros exemplos incluem compras que permitem que você comece a trabalhar mais barato, como passes de transporte público mensais ou anuais, ferramentas que o ajudam a trabalhar de forma mais eficaz, como um fone de ouvido se você está em um trabalho que ocupa suas mãos e compras que fazem é mais fácil para você trabalhar, como pastilhas de gel para melhorar a postura de seus sapatos.

Etapa 6. Gaste com luxos por último

Poupar dinheiro não envolve apenas uma vida dura e pobre. Depois de quitar sua dívida, estabelecer um fundo de emergência e gastar dinheiro em compras inteligentes que compensam no longo prazo, não há problema em gastar um pouco com você mesmo. Gastar com luxo saudável e responsável é uma maneira de permanecer são enquanto trabalha duro, então não tenha medo de comemorar colocar sua situação financeira em ordem com uma compra de luxo razoável.

Os luxos incluem tudo o que não seja um bem ou serviço essencial e que ofereça pouco ou nenhum benefício a longo prazo. Essa ampla categoria pode incluir coisas como viagens a restaurantes caros, férias, veículos novos, televisão a cabo, aparelhos caros e muito mais

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Pontas

Sempre superestime suas despesas e subestime sua receita.
Use afirmações. Por exemplo, repita essa afirmação para si mesmo até que ela afunde: A dívida não é uma opção.
Se você não consegue destruir todos os seus cartões de crédito, pelo menos congele-os. Coloque-os em um recipiente, encha-o com água e coloque-o no freezer. Dessa forma, se você sentir vontade de usar o crédito, terá de esperar até que o gelo derreta e, durante esse tempo, poderá cair em si e perceber que não precisa realmente comprar o que deseja.
A maioria das pessoas pode economizar algo, independentemente de sua renda. Começar a economizar um pouco ajudará a criar o hábito de economizar. Mesmo economizando apenas US $ 5 por mês, você aprenderá que não precisa de tanto dinheiro quanto pensa.
Tem um hobby? Combine seus fundos. Um hábito importante para economizar é se você tem um hobby, como aeromodelismo, sucata, bicicleta suja, mergulho, etc., estabeleça uma regra rígida e rápida de que tudo o que você se permitir gastar em seu hobby, você corresponde a isso fundos para suas economias. Por exemplo, se você comprar um par de luvas de equitação de $ 45, outros $ 45 vão para suas economias.
Se você recebe aproximadamente o mesmo valor regularmente, ficará mais fácil fazer um orçamento de seu dinheiro com o tempo. Se você tem uma renda variável, será mais difícil antecipar suas despesas porque você não saberá quando será a próxima vez que receberá o pagamento. Liste suas categorias de orçamento em ordem de importância e preencha os itens mais importantes primeiro. Divirta-se com segurança; suponha que vai demorar um pouco até que você receba dinheiro novamente.
Aproveite os prazeres simples da vida. Durante a Grande Depressão, as pessoas ainda se divertiam, mas não uma diversão excessivamente cara. As crianças faziam derbies de palanque, os adolescentes faziam concursos de dança e todos jogavam Banco Imobiliário, jogavam quebra-cabeças, liam e ouviam rádio. Reúna-se para discutir filosofia ou orar; jogar pôquer ou fazer almofadas de colcha malucas; tocar instrumentos e dançar. Naquela época, exigia um pouco de imaginação e engenhosidade, mas eles se divertiam muito, e você também pode.
Se você pode compartilhar coisas que tem, de comida a espaço de vida e eletrodomésticos, tente fazê-lo. O que vai, volta quando é entre amigos íntimos; em breve, você encontrará seus amigos fazendo o mesmo, e todos se beneficiam.
Mesmo se você REALMENTE quiser algo, pergunte a si mesmo, você REALMENTE precisa disso? Mais da metade das vezes será um grande não.
Faça compras com papel-moeda, não o troco exato, e sempre guarde o troco. Use um cofrinho ou jarra para suas moedas. Moedas e trocos podem parecer insignificantes, mas quando acumulados ao longo do tempo podem ajudá-lo a economizar. Alguns bancos agora oferecem máquinas de contagem de moedas gratuitas. Ao resgatar suas moedas, peça para ser pago em cheque para não ficar tentado a gastar o dinheiro recém-adquirido.
Se você receber dinheiro inesperado, coloque todo ou a maior parte em suas economias, mas continue reservando também o valor programado regularmente. Você alcançará suas metas de economia mais cedo.
Cuide de seus pertences. Dessa forma, você precisará substituir menos itens. Além disso, não substitua os itens até que seja absolutamente necessário. Por exemplo, só porque o motor de uma escova de dentes elétrica quebra, isso não significa que ele pare de funcionar como escova de dentes. Continue a usá-lo e, quando pronto, compre um novo ou verifique a garantia.
Tente encontrar pelo menos um centavo no chão todos os dias. Coloque o dinheiro que encontrar em uma jarra e veja com que rapidez ele acumula!
Toda vez que você for comprar alguma coisa, pense na coisa para a qual está economizando e na porcentagem aproximada de sua economia até agora que a coisa custa e, muitas vezes, você não vai comprar.
Sério sobre como salvar? Tente dobrar seus fundos combinados! Esses planos de poupança farão duas coisas: Economizar dinheiro regular e rapidamente e realmente mostrar quanto você está gastando em seu hobby, quando ele custa o dobro.
Compartilhar contas com amigos e familiares como Netflix, HBO ou YouTube Red é uma boa maneira de obter serviços premium por um preço baixo.

Avisos

Não saia "olhando vitrines" com nenhum dinheiro consigo. Você só será tentado a gastar dinheiro que não pode perder. Compre apenas com uma lista de compras pré-determinada.
Se você errar, não se culpe por isso. Tente fazer melhor na próxima vez que receber o pagamento.
A menos que você esteja em uma situação financeira realmente desesperadora (como 10 segundos após o despejo e seus três filhos estão morrendo de fome), não tente cortar atalhos ligados à saúde. Os cuidados preventivos básicos para você, sua família e seus animais de estimação podem custar uma visita ao consultório de US $ 60 ou uma pílula anti-vermes de US $ 30 hoje, mas ignorar isso contribuirá para problemas caros e dores de cabeça no futuro.
Depois de uma longa semana de trabalho, você pode querer se dar ao luxo, dizendo a si mesmo: "Eu mereço isso". Lembre-se de que as coisas que você compra não são presentes para você; são negócios, produtos por dinheiro. Diga: "Claro que mereço isso, mas posso pagar? Se não posso pagar, ainda sou uma pessoa digna e ainda mereço cumprir minhas metas de poupança!"
Se você tem gastadores em seu círculo de amigos, pode precisar formular uma lista de desculpas prontas para explicar por que você não pode sair com eles o tempo todo.