Você não precisa ganhar muito dinheiro para ter uma vida feliz e gratificante. Você precisará aprender como fazer um orçamento, entretanto. Viver com menos de US $ 20.000 por ano não é fácil, mas também não é incrivelmente difícil se você tomar medidas proativas para economizar. Você não terá todos os brinquedos e roupas das pessoas com impostos mais altos, mas pode viver com uma renda inferior a US $ 20.000 por ano.
Passos
Método 1 de 3: Orçamento de uma renda limitada
Etapa 1. Descubra toda a sua renda mensal garantida e quanto ela soma
Viver com sucesso com uma renda limitada significa aproveitar ao máximo tudo o que você tem. Portanto, você precisa saber exatamente o que tem disponível. Você só quer somar a receita que você sabe, sem dúvida, que vai receber a cada mês. Enquanto você ganha horas extras, gorjetas ou bônus, não os contabilize aqui - se todos eles aparecerem vazios, você precisa saber que pode viver somente com sua renda garantida.
Escreva esse número como "renda mensal"
Etapa 2. Acompanhe suas despesas a cada mês com recibos ou aplicativos online
Guarde todos os seus recibos para obter uma imagem precisa de seus hábitos de consumo. Felizmente, a tecnologia moderna tornou isso mais fácil do que nunca, já que você pode fazer login online para ver suas atividades bancárias e de cartão de crédito. A maioria dos bancos também divide isso por tipo de gasto, como "Alimentos / mantimentos", "Gás" ou "Aluguel". Aplicativos como Mint, Mvelopes e HomeBudget sincronizam com suas contas financeiras e fornecem gráficos de seus gastos a cada semana.
- Se você gastar dinheiro, guarde o recibo e anote o que comprou.
- Anote esse número como "despesas mensais"
Etapa 3. Divida suas despesas em fixas, essenciais e não essenciais para dar sentido ao que você absolutamente deve comprar
Algumas coisas, como o aluguel, vencem todos os meses, aconteça o que acontecer. Existem algumas despesas, como comida, que mudam um pouco, mas não podem ser cortadas muito mais rapidamente. Mas existem outras despesas que, olhando para trás, você percebe que não precisava gastar. Colocar suas despesas nessas categorias ajuda a analisar locais para economizar dinheiro. Se puder, calcule a média das despesas de alguns meses para obter um número mais preciso.
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Despesas fixas:
Não mude mês a mês, mas vencem a cada mês. Incluindo aluguel, pagamento de carro / empréstimo, etc.
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Despesas essenciais:
Isso não pode ser evitado - alimentos, transporte, serviços públicos - mas pode ser potencialmente reduzido por meio de um orçamento e economia cuidadosos.
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Despesas não essenciais:
Este é o seu entretenimento, diversão e tudo mais fundo. Na maioria das vezes, é aqui que você economiza mais.
Etapa 4. Determine quanto dinheiro grátis você tem subtraindo as despesas da receita
Esta é a quantidade de dinheiro restante que você tem. Adicione o dinheiro de "Despesas não essenciais" para determinar a quantidade de dinheiro restante após o pagamento das contas essenciais. Agora você sabe exatamente quanto dinheiro grátis pode gastar por mês e ainda viver e pagar o aluguel.
Etapa 5. Divida o resto do seu dinheiro em categorias amplas para ajudá-lo a gastar com sabedoria
Depois de conhecer suas despesas e receitas, você sabe quanto dinheiro deveria ter deixado para entretenimento, dívidas e economias. Descubra o que você planeja gastar em cada categoria agora para ver como cada mês será viável.
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Entretenimento:
Todo mundo merece se divertir, não importa quanto dinheiro ganhe. Ter uma renda baixa não significa que você não poderá se divertir. No entanto, você precisa ter cuidado ao gastar sua renda limitada. Ter um "orçamento para entretenimento" ajudará.
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Pagamentos de dívidas e empréstimos:
A dívida aumenta rapidamente e, quanto mais rápido você paga, mais dinheiro você economiza. Você deve estar sempre atento ao pagamento de dívidas com dinheiro sobressalente. Sempre que possível, pague mais do que o "pagamento mínimo". para evitar o interesse crescente
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Contas de poupança:
Mesmo os trabalhadores de baixa renda precisam economizar - pois é uma salvaguarda essencial em caso de emergência, como dispensa ou lesão. Você quer pelo menos três meses de despesas cobertas, senão seis.
Etapa 6. Repita esse registro todos os meses para encontrar possíveis problemas ou economias antes que eles o surpreendam
Os inimigos de um bom orçamento pessoal são as surpresas. Você não pode fazer isso uma vez e obter um orçamento perfeito, e pode descobrir que pode gastar ou economizar mais do que pensava com a prática. Quando você vive com uma renda limitada, precisa ficar de olho no seu dinheiro regularmente.
No final do mês, compare o seu desempenho na realidade com o planejado no seu orçamento. Encontre os lugares onde havia diferenças e pense em como você pode consertá-las
Método 2 de 3: Economizando dinheiro todos os dias
Etapa 1. Plano de refeições para tirar o máximo proveito de cada corrida ao supermercado
Saber o que você está comendo com antecedência é essencial para evitar jogar fora alimentos ou comprar em excesso. Também ajuda a combinar ingredientes entre as refeições, o que significa que você pode comprar algumas coisas a granel para economizar dinheiro. Comece devagar, planejando apenas seus jantares, aproveitando as sobras e carregando os ingredientes sempre que possível. Conforme você se acostuma, expanda para planejar almoços e cafés da manhã, garantindo que você tenha a quantidade perfeita de comida pelo preço certo.
- Compre frutas e vegetais "da estação" para economizar dinheiro e obter alimentos mais frescos.
- Sempre compre produtos genéricos ou de marca própria. Eles são tão bons e muito mais baratos. Os medicamentos genéricos também devem ser exatamente iguais aos de marca.
Etapa 2. Cozinhe você mesmo as refeições, guardando as sobras para o almoço, em vez de comer fora
A comida do restaurante vai ultrapassar o seu orçamento rapidamente, deixando-o com pouco para o resto da semana. Felizmente, alimentos saudáveis costumam ser os mais baratos e são versáteis o suficiente para estar em muitos pratos:
- Frutas e vegetais
- Tomate enlatado e feijão
- Peru moído
- Manteiga de amendoim
- Pão integral
- Atum
- Ovos, leite e iogurte natural
- Aveia
- Temperos para fazer diferentes refeições com ingredientes semelhantes.
Etapa 3. Compre bens usados ou em segunda mão, como móveis, roupas e eletrodomésticos
A majestade da Internet tornou mais fácil encontrar negócios do que nunca. Vá ao Craigslist ou ao eBay ou, melhor ainda, ao seu mercado de pulgas local. Você economizará dinheiro e evitará que apodreça em aterros sanitários.
- Se você estiver disposto a limpar ou consertar objetos um pouco, muitas vezes pode obtê-los por quase nada. Não ignore itens sujos ou com pouco desgaste.
- Esteja pronto para negociar. Isso não significa que você tem que ser duro - deixe as pessoas saberem sua situação e faça um acordo decente e a maioria das pessoas lhe dará um desconto.
Etapa 4. Compre itens que você usa regularmente a granel
Você pode economizar alguns dólares de suas "despesas essenciais" se comprar mais coisas de uma vez. Você pode comprar produtos de higiene pessoal, alimentos e produtos de limpeza pela Internet ou em lojas de atacado para reduzir suas despesas pouco a pouco. Observe, no entanto, que provavelmente você precisará pagar mais adiantado para obter mercadorias a granel.
Preço unitário, o pequeno "preço por libra / onça / galão / etc." na parte inferior da etiqueta de preço, é essencial ao comprar a granel. Quanto maior for o item, menor será o preço unitário
Etapa 5. Fique de olho no entretenimento gratuito
Há tanto o que fazer que não custa absolutamente nada - e tudo o que você precisa fazer é olhar. Confira bares com música gratuita, galerias de arte locais ou museus (que geralmente têm noites gratuitas) ou o calendário do Departamento de Parques e Recreação. Os clássicos - fazer caminhadas, organizar jogos ou noites de cinema, ligas de esportes para adultos - também são ótimas maneiras de fazer sua própria diversão sem gastar um centavo.
- Junte-se a um grupo ou equipe de adultos para se divertir semanalmente por quase nada.
- Muitas cidades têm sites dedicados a atividades gratuitas, como SF FunCheap.com de São Francisco. Faça pesquisas online para ver o que há na sua área.
Etapa 6. Compre com um propósito
Saiba o que você está comprando antes de ir à loja e cumpra-o. Fazer listas de prioridades, itens essenciais e metas o ajudará a manter a cabeça no lugar ao fazer compras, permitindo que você aproveite ao máximo cada dólar. Lembre-se - toda vez que você comprar algo, você deve perguntar: "eu preciso disso? Isso aumentará significativamente minha qualidade de vida em uma semana ou mês a partir de agora?" Se você entrar em cada loja com um plano, poderá evitar compras por impulso ou indecisão.
Método 3 de 3: Prevenção de gastos excessivos
Passo 1. Dê a si mesmo uma meta de economia, algo pelo qual se esforçar em vez de gastar dinheiro
Por que você está vivendo com US $ 20.000 ou menos e como deseja mudar as coisas? Talvez você queira sair de férias, comprar um carro, mudar para uma nova cidade, economizar para a escola, etc. Se você tiver um motivo tangível para economizar dinheiro, será muito mais fácil não desperdiçá-lo em um novo videogame. Atribua a si mesmo uma meta financeira empolgante e economizar será muito mais viável, não importa qual seja o seu orçamento.
Etapa 2. Tente morar em uma área ou cidade de baixo custo
Viver com US $ 20.000 por ano ou menos é muito difícil em Nova York ou São Francisco, embora não seja impossível. Seus dólares vão muito mais longe em cidades menores, áreas rurais e cidades do interior. Embora seu salário ou renda possam não estar mudando, você pode mudar seu valor relativo mudando-se para uma cidade onde tudo custe menos.
- Pesquise online por "Comparações de custo de vida", que fornece informações atualizadas sobre preços em todo o país.
- Almeje que o aluguel não seja superior a $ 600, e muito menos quando possível. Este é um bom limite financeiro para um emprego de US $ 20.000 por ano.
Etapa 3. Reduza hábitos viciantes e desnecessários, como fumar, café e doces
Gastar apenas US $ 3 em café todos os dias rapidamente chega a US $ 90 por mês, ou pelo menos 5% de sua renda anual total. Os cigarros ficarão ainda mais caros. No final do dia, economizar dinheiro e fazer um orçamento exige sacrifícios - você deve encontrar uma maneira de cortar essas despesas desnecessárias.
- Mesmo cortar esses hábitos pela metade pode fazer uma grande diferença e é um ótimo ponto de partida.
- Encontre hábitos alternativos e mais baratos sempre que possível. Sempre que sentir vontade (fumar), substitua-o por seu novo hábito (dar uma volta no quarteirão).
Etapa 4. Use cartões de crédito com moderação, certificando-se de que pode pagar integralmente a cada mês
Os cartões de crédito não são gratuitos - eles vêm com taxas de juros que irão prejudicar seu salário se você os deixar correr soltos. Gerenciar seu dinheiro com sabedoria significa usar seus cartões de crédito com sabedoria - como extensões de seu orçamento bem planejado. Algumas coisas para lembrar:
- Conheça suas taxas e como elas podem mudar. Se ficar confuso, ligue para seu banco e certifique-se de entender seus termos e juros.
- Pague mais do que o mínimo mensal sempre que possível, pois isso diminui os pagamentos de juros posteriores.
- Fique dentro de 30-40% do limite do seu cartão de crédito. Você nunca quer chegar ao seu limite, pois os juros vão piorar exponencialmente. Ficar abaixo de 20% é uma boa referência para gastadores cautelosos.
Etapa 5. Retire o dinheiro do banco, separando-o em envelopes para cada despesa, se você tiver dificuldade para fazer o orçamento
Um cartão de débito pode ser perigoso - você continua gastando sem ver o dinheiro sair. Se você luta para atingir um orçamento, retire todo o dinheiro das despesas no início do mês e coloque-o em envelopes - comida, gás, aluguel, serviços públicos, diversão, etc. Isso garante que você gaste o dinheiro apenas onde foi destinado para ser gasto.
Etapa 6. Certifique-se de ter sempre economizado 3-6 meses para despesas de manutenção
Muitos consultores financeiros até sugerem ir além, economizando por pelo menos 9-12 meses, mas 3 é o mínimo. Você precisa estar preparado financeiramente em caso de emergência. Lembre-se, também, que esse dinheiro só deve ser gasto em emergências.
Multiplique suas despesas fixas e essenciais mensais por 3 ou 6 meses para obter um bom número de economias
Pontas
- Quando você tem amigos ou familiares que lhe pedem dinheiro, apenas diga que o fundo acabou.
- Traga cupons para a loja de alimentos e verifique o folheto local sobre quais alimentos estão à venda naquele dia.
- Não compre muito Álcool ou doces porque custam muito dinheiro.
- Ao fazer qualquer tipo de compra arredondar os preços para o dólar mais próximo para que você saia na frente dependendo do seu limite de gastos.
- Ao comprar alimentos, compre sua carne quando ela estiver em sua marca final, baixe os preços porque muitas lojas de alimentos têm muita carne boa que vai para o lixo porque os clientes não as compram pelo preço mais baixo. Por exemplo, uma cremalheira de $ 30 de costelas pode ser reduzida a $ 10 antes de ser jogada fora.
