Muitas lojas oferecem cartões de crédito aos clientes, que normalmente vêm com benefícios em dinheiro de volta e outras vantagens. Antes de começar a se inscrever, no entanto, você deve avaliar cuidadosamente os benefícios do cartão. Além disso, você deve avaliar se realmente precisa de outro cartão de crédito. Os cartões de crédito da loja podem prejudicar sua pontuação de crédito e podem fazer com que você fique cada vez mais endividado.
Passos
Parte 1 de 2: Analisando os benefícios do cartão
Etapa 1. Pergunte se você pode usar o cartão em qualquer lugar
Alguns cartões de crédito de lojas só podem ser usados na própria loja ou em um pequeno grupo de lojas. Estes são cartões de “circuito fechado”. Se você quiser um cartão de crédito que possa usar em qualquer lugar, procure um cartão “open-loop”.
Os cartões de loop aberto geralmente trazem o logotipo Visa, MasterCard, Discover ou American Express
Etapa 2. Verifique se você recebe o dinheiro de volta
Seu cartão pode dar a você uma porcentagem de cada compra. Por exemplo, você pode obter 5% de volta em cada compra que fizer na loja.
- Alguns cartões oferecem ainda mais dinheiro de volta, dependendo da compra. Por exemplo, um cartão pode oferecer o dobro do dinheiro de volta para compras de gasolina.
- Outros cartões alternarão categorias a cada mês, o que permite que você ganhe dinheiro extra de volta.
- Verifique também se há limites impostos ao valor que você pode gastar e que é elegível para receber dinheiro de volta.
Etapa 3. Identifique o desconto que você obtém para abrir o cartão
Esta pode ser uma porcentagem muito maior. Por exemplo, você pode obter 10-20% de desconto em sua compra ao abrir o cartão. Você deve entender que esta é uma oferta única destinada a induzi-lo a se inscrever.
- Se você vai receber o cartão, certifique-se de comprar uma quantidade suficiente de mercadorias. Não receba o cartão quando for a uma loja para comprar leggings. Em vez disso, inscreva-se no cartão quando fizer compras substanciais.
- Pergunte se há um limite para o valor que você pode gastar ao abrir o cartão.
Etapa 4. Observe a taxa de juros do cartão
O cartão de crédito de sua loja cobrará juros para todos os saldos não pagos. Você precisará olhar atentamente para este número. Em média, os cartões de crédito de lojas têm APRs de 25 a 30%.
A taxa de juros do cartão de crédito de uma loja muitas vezes excede o que você poderia obter com um cartão de crédito por meio de um banco
Etapa 5. Analise todas as ofertas exclusivas
Muitos cartões de crédito de lojas vêm com promoções especiais ou outras vantagens exclusivas para membros do cartão. O balconista da loja deve explicar isso a você. Por exemplo, você pode obter o seguinte:
- vendas especiais
- cupons de alto valor
- convites para eventos exclusivos para membros
- devoluções sem recibo
- embrulho de presente grátis
- Envio Grátis
Etapa 6. Verifique como você pode resgatar recompensas
Seu dinheiro de volta pode ser creditado em sua conta e deduzido de qualquer saldo. No entanto, outros cartões podem enviar-lhe um cartão-presente assim que você atingir uma determinada quantidade de pontos. Você deve perguntar como pode resgatar suas recompensas.
- Alguns cartões tornam muito difícil resgatar recompensas. Por exemplo, alguns cartões podem resgatar recompensas apenas uma vez por ano.
- Alguns cartões também não acumulam o saldo mês a mês. Isso significa que você precisa resgatar as recompensas a cada mês ou perdê-las.
Etapa 7. Pergunte se há uma promoção de pagamento atrasada
Freqüentemente, o cartão vem com um período de financiamento inicial de 0%. Este período permite que você evite fazer pagamentos por seis meses ou mais. Você pode achar que isso é um ótimo negócio, já que pode pagar um pouco a cada mês.
- No entanto, se você não pagar o seu saldo integralmente até o final do período de carência, poderá ser atingido por uma alta taxa de juros.
- Verifique se a taxa de juros se aplica ao saldo remanescente ou retroativamente a todo o saldo inicial. Isso pode fazer uma grande diferença.
Etapa 8. Pesquise cartões de outras lojas de varejo
Existem muitas opções por aí. Conseqüentemente, você deve procurar o melhor cartão. Compare o dinheiro de volta, taxas de juros e prazos de pagamento atrasados para uma variedade de cartões.
- Procure online. Alguns sites, como o NerdWallet, comparam os cartões de crédito de lojas para você.
- O Consumer Reports também tem um guia útil para os principais cartões de crédito das lojas, que está disponível aqui:
Parte 2 de 2: avaliando se você precisa ou não do cartão
Etapa 1. Faça uma estimativa de quanto você provavelmente economizará
Veja as recompensas em dinheiro do cartão e tente calcular quanto você economizará a cada ano. Se você raramente faz compras que se qualificam para receber em dinheiro de volta, então há poucos motivos para obter o cartão além do desconto inicial.
Etapa 2. Avalie o quão confortável você está ao abrir um novo cartão
Quanto mais cartões você tiver, maior será a probabilidade de se esquecer de fazer o pagamento de um deles. Se você está sobrecarregado com os cartões, pode recusar uma oferta de cartão de crédito da loja. Os especialistas recomendam que você se limite a três ou quatro cartas.
Se você for diligente com seus cartões atuais, poderá lidar com um novo cartão
Etapa 3. Entenda como o cartão pode afetar sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito ajuda a determinar quanto você paga por uma hipoteca e um carro, bem como se você pode alugar um apartamento ou até mesmo conseguir um emprego. Quanto maior for sua pontuação de crédito, melhor. O cartão de crédito de uma loja afetará sua pontuação de crédito das seguintes maneiras:
- Para se inscrever, a operadora do cartão de crédito precisará obter seu histórico de crédito. Isso resultará em um "puxão forte". Se você tiver muitos puxões fortes, sua pontuação de crédito pode cair.
- Você pode obter o cartão para o desconto inicial e depois pensar em fechá-lo. No entanto, 15% da sua pontuação de crédito é baseada na duração do seu crédito. Abrir e fechar uma conta rapidamente pode acabar com você.
- No entanto, um cartão de crédito de loja é uma boa opção se você está tentando construir seu histórico de crédito. Os cartões de crédito de varejo geralmente são mais fáceis de obter do que os cartões de crédito de um banco. Ao construir seu histórico de crédito com um cartão de crédito de loja, você pode eventualmente se qualificar para um cartão de crédito de um banco.
Etapa 4. Confirme que você paga o seu saldo integral a cada mês
Se você não pode pagar seu saldo todo mês, então há poucos motivos para abrir um cartão de crédito de loja. Os juros que você acumular anularão qualquer “dinheiro de volta” que você receba pelas compras.
- Os outros benefícios que você pode obter, como cupons, também serão cancelados.
- Lembre-se de que as lojas oferecem esses cartões por um motivo. Eles esperam ganhar dinheiro com você!
Etapa 5. Analise sua dívida de cartão de crédito
Se você receber o dinheiro de volta, poderá ficar tentado a comprar mais do que normalmente - e mais do que pode realmente pagar. Some a dívida total do cartão de crédito. Aqueles que estão lutando com dívidas não devem tirar um cartão de recompensas da loja.
Pontas
- Os cartões de crédito bancários comuns costumam ser um negócio melhor do que os cartões de crédito de lojas. Muitos cartões de crédito bancário vêm com programas de recompensa e oferecem mais opções para resgatar seus pontos. Além disso, os cartões de crédito bancário têm limites de gastos mais altos, APRs mais baixos e taxas de juros mais tolerantes se você estiver com saldo após um período promocional.
- Se você está lutando contra dívidas de cartão de crédito, encontre um conselheiro de crédito perto de você e agende uma consulta. É improvável que você consiga sair das dívidas assumindo mais crédito. Em vez disso, um conselheiro de crédito o ajudará a elaborar um plano de reembolso e poderá negociar com seus credores a redução de taxas e juros.
