Esteja você mal conseguindo pagar as contas ou navegando confortavelmente, o cumprimento de um orçamento o ajudará a ter mais controle sobre seu dinheiro. Isso porque você terá uma ideia melhor de quanto está gastando, então saberá se há alguma área em que precisa ser reduzido. Criar um orçamento nem sempre é divertido, mas liberdade financeira definitivamente é, então vale a pena dar uma boa olhada em seus hábitos de consumo e criar um plano realista para seu dinheiro!
Passos
Ajuda para orçamento
Exemplo de lista de despesas
Amostra de orçamento de baixa renda
Amostra de orçamento de alta renda
Método 1 de 3: Orçamento de seu dinheiro
Etapa 1. Crie um orçamento inicial subtraindo suas despesas de sua receita
Para começar a fazer seu orçamento, some todo o dinheiro que você ganha em um mês. Em seguida, calcule suas despesas médias por um mês e tudo o mais em que você gasta dinheiro. Finalmente, subtraia suas despesas de sua receita para ver se você está gastando mais do que ganha.
- Sua renda pode incluir qualquer dinheiro que você ganhe com um trabalho, contribuições de sua família ou de outras pessoas e quaisquer outros pagamentos ou assistência financeira que você receber.
- Suas despesas incluirão contas como aluguel ou hipoteca, pagamento do carro e seguro, bem como coisas como mantimentos, roupas, livros e entretenimento. Algumas dessas despesas serão iguais a cada mês, como seu aluguel, mas você precisará calcular a média mensal de outras, como mantimentos.
- Tente esta planilha para ajudá-lo a determinar seu orçamento inicial:
Etapa 2. Defina limites de gastos com base em seu orçamento inicial
Depois de ver uma divisão básica de para onde seu dinheiro está indo, avalie a maneira como você está gastando seu dinheiro. Se houver áreas nas quais você está gastando demais, tente reduzi-las gradualmente para liberar um pouco mais de espaço em seu orçamento.
- Experimente dividir suas despesas em categorias para ver quanto você está gastando. Por exemplo, você pode listar itens como aluguel, conta de telefone e de serviços públicos em uma categoria intitulada "Contas". Despesas como mantimentos e jantares podem ir para uma categoria intitulada "Comida", e coisas como roupas e material escolar para seus filhos podem ir para "Crianças".
- A menos que você precise reduzir drasticamente seus gastos, geralmente é melhor começar definindo metas de economia pequenas e facilmente alcançáveis. Por exemplo, se você gasta muito dinheiro em serviços de streaming, pode começar cancelando aquele que você menos usa, em vez de eliminá-los todos imediatamente.
Etapa 3. Monitore seus gastos para garantir que está dentro dos limites de gastos
Não é suficiente estabelecer limites para você mesmo; você também precisa monitorar o que está realmente gastando para ter certeza de não ultrapassar esses limites. A maneira exata de fazer isso dependerá do que funciona melhor para você - pode ser mais fácil anotar cada compra à medida que a faz, ou pode preferir consultar seus extratos bancários e de cartão de crédito no final do mês para ver como você fez.
Uma vantagem de anotar suas compras à medida que avança é que é mais fácil lembrar exatamente o que você comprou. No entanto, algumas pessoas acham isso tedioso
Etapa 4. Deixe algum espaço em seu orçamento para extras
É difícil manter um orçamento se isso faz você sentir que não pode desfrutar das suas coisas favoritas na vida. Se puder, tente deixar pelo menos um pouco de dinheiro extra todo mês para coisas de que você realmente gosta, como sair à noite com os amigos ou comprar novos suprimentos de artesanato.
- Estar dentro do orçamento pode realmente ajudá-lo a liberar dinheiro extra para as coisas que você ama, porque você terá menos probabilidade de gastar impulsivamente com coisas que você realmente não quer.
- Lembre-se de ser realista - se você não conseguir descobrir como abrir espaço para algo em seu orçamento, pode ter de abrir mão disso.
Etapa 5. Coloque algum dinheiro de cada contracheque na poupança
Pode parecer difícil economizar quando você está com o orçamento apertado, mas ter um pouco de dinheiro reservado para emergências ou despesas imprevistas pode salvar sua vida quando você precisar. Quando você estiver planejando seu orçamento, tenha como prioridade colocar até mesmo um pouco de dinheiro na economia sempre que receber o pagamento. Mesmo que não pareça muito, vai começar a somar rapidamente!
- Comece definindo uma meta razoável, como economizar US $ 10 ou US $ 20 por semana durante alguns meses. Assim que começar a se sentir confortável, desafie-se a aumentar a quantidade, se puder.
- Mesmo que você comece economizando $ 5 ou $ 10 por mês, é melhor do que não economizar nada.
- Eventualmente, você deve tentar economizar cerca de 3 a 6 meses em despesas, caso não consiga trabalhar.
Etapa 6. Experimente o método de envelope para ajudar a organizar seu dinheiro
Se você usa principalmente dinheiro para pagar as coisas, pode ser difícil às vezes acompanhar o destino. Uma maneira de ajudar a manter seus gastos de caixa sob controle é dividir seu dinheiro em envelopes diferentes. Identifique cada envelope com a finalidade do dinheiro e gaste apenas o que reservou.
- Por exemplo, você pode ter envelopes com os rótulos "Alimentos", "Roupas", "Contas médicas" e "Jantar fora". Se você sabe que vai se encontrar com amigos para almoçar, pegue o envelope "Jantar fora".
- Não peça emprestado de outros envelopes se você gastar demais, ou poderá ficar sem dinheiro em outra categoria no final do mês.
Etapa 7. Anote suas contas em um calendário para ajudar a pagá-las em dia
Obtenha um calendário, planejador ou aplicativo que o ajudará a controlar cada fatura que você deve a cada mês, bem como suas datas de vencimento. Dessa forma, você não vai esquecer acidentalmente de pagar uma conta, o que pode custar-lhe um dinheiro extra em multas por atraso e outras penalidades.
Pagamentos atrasados também podem ter um impacto indireto em seu orçamento de longo prazo. Eles podem diminuir sua pontuação de crédito, o que significa que você obterá taxas de juros mais altas em coisas como um empréstimo de carro ou hipoteca - e uma taxa de juros mais alta significa pagamentos mensais mais altos
Método 2 de 3: permanecendo disciplinado
Etapa 1. Aprenda a dizer não e evitar as tentações
Hoje em dia, existem inúmeras oportunidades para gastar dinheiro. Se você quiser cumprir um orçamento com sucesso, precisará de autodisciplina e força de vontade. Nem sempre será fácil, mas tente manter seus objetivos em mente quando for tentado a comprar algo de que realmente não precisa. Além disso, adquira o hábito de recusar convites de amigos de vez em quando, especialmente se tende a gastar muito dinheiro enquanto está fora.
- Pode ser necessário evitar lugares onde você costuma ficar tentado a gastar mais do que seu orçamento, especialmente no início. Se você tende a fazer compras online, tente cancelar a assinatura de e-mails promocionais para não sentir que está perdendo.
- Quando sair, leve dinheiro e apenas o que puder gastar.
- Tente repetir um mantra quando estiver tentado a gastar. Por exemplo, se você estiver economizando para uma viagem, seu mantra pode ser "Férias na praia!"
Etapa 2. Transfira dinheiro para suas economias automaticamente
A cada semana, uma determinada quantia transferida de seu cheque de pagamento diretamente para uma conta poupança separada. É muito mais fácil economizar dinheiro se você não o vir primeiro.
- Isso vale para coisas como contribuições para a aposentadoria e uma conta de poupança para saúde (HSA), se você as tiver, também.
- Se você recebe o pagamento em dinheiro, adquira o hábito de sacar suas economias assim que receber o pagamento - de preferência antes de gastar qualquer outra coisa.
Etapa 3. Defina desafios financeiros para você mesmo
Se você quer administrar seu dinheiro um pouco melhor, experimente criar um desafio pessoal, como levar o almoço para o trabalho por 30 dias ou não comprar roupa nova por 3 meses. Às vezes, você só precisa de um empurrão extra para mudar seus hábitos.
Experimente contar a um amigo sobre seu desafio para ajudar a se responsabilizar
Etapa 4. Evite usar cartões de crédito, a menos que você possa pagá-los
Quando você compra algo com cartão de crédito, geralmente não há cobrança de juros se você pagar o saldo total a cada mês. No entanto, se você pagar apenas o valor mínimo devido, continuará sendo cobrado juros todos os meses até que o saldo seja esgotado.
Os cartões de crédito facilitam o excesso de gastos, pois parecem dinheiro de graça. Se você tiver problemas para controlar seus gastos, provavelmente é melhor evitá-los completamente
Etapa 5. Continue tentando, mesmo se você errar
Embora seja importante ser financeiramente responsável, também é importante não se culpar se você gastar muito dinheiro aqui e ali. Mesmo que você tenha cometido muitos erros financeiros no passado, tente manter sua atenção focada no futuro e continue colocando um pé na frente do outro até atingir seus objetivos.
Lembre-se de que aprender novos hábitos leva tempo, por isso não desanime se tiver problemas para atingir suas metas de orçamento. Às vezes, isso pode até ser um sinal de que você precisa alterar seu orçamento, em vez de seus gastos, portanto, continue avaliando e ajustando suas finanças todos os meses
Método 3 de 3: Encontrando maneiras de salvar
Etapa 1. Comparação antes de fazer uma compra
A Internet torna incrivelmente fácil ver os preços do mesmo item em diferentes lojas, para que você possa sempre conseguir a melhor oferta. Você pode comparar preços de tudo, desde mantimentos e material escolar até seu plano de telefone celular ou empréstimo de carro, portanto, aproveite os recursos disponíveis para garantir que você não gaste demais.
Tente pesquisar por itens em sites como Google Shopping, Shopzilla e Bizrate para comparar preços de varejistas diferentes
Etapa 2. Cozinhe em casa para a maioria das refeições
Mesmo que você ache que não come fora com muita frequência, pode estar gastando muito mais dinheiro do que imagina em coisas como fast food e lanches em lojas de conveniência. Para ajudar a evitar isso, planeje suas refeições com antecedência e compre as compras uma vez por semana com tudo o que você precisa para cada refeição.
- Torne suas compras de supermercado mais eficientes fornecendo cupons e planejando o uso dos mesmos ingredientes em várias refeições.
- Se você encontrar um bom negócio de carne ou produtos, compre um pouco mais e congele um pouco para usar mais tarde.
- Vista ingredientes baratos para torná-los mais emocionantes! Por exemplo, você pode fazer uma refeição saborosa com macarrão ramen adicionando um ovo frito e cebolas verdes em fatias finas.
Etapa 3. Loja de segunda mão e liquidações sempre que possível
Muitas vezes, você pode economizar muito dinheiro se estiver disposto a comprar algo de segunda mão em vez de algo novo. Tente verificar brechós e lojas de consignação em sua área para ver se eles têm algo que você pretende comprar. Você também pode encontrar bons negócios comprando roupas de baixa temporada na seção de liquidação de sua loja favorita.
- Procure ofertas de "frete grátis sem mínimo" ao fazer compras on-line ou use as vantagens de assinatura que vêm com frete grátis.
- Lembre-se de verificar os sites de revenda e leilão online! No entanto, tenha cuidado antes de encontrar alguém pessoalmente para comprar algo dele - é melhor trazer alguém com você e ir embora se tiver um mau pressentimento.
Etapa 4. Cancele o cabo se você usar muitos sites de streaming
Se você passa a maior parte do tempo assistindo a programas no Netflix, Prime Video ou Hulu, pode descobrir que estaria perfeitamente bem sem o seu provedor de cabo. Isso é chamado de "cortar o cordão" e é uma forma cada vez mais popular de economizar um pouco mais de dinheiro no seu orçamento mensal.
