Talvez você tenha um amigo ou membro da família que está em desespero financeiro e você decidiu tentar fazer com que vejam o valor de economizar dinheiro. Ou talvez seu parceiro esteja se afogando em dívidas e você gostaria de ajudá-lo a administrar melhor suas finanças. Você pode persuadir alguém a economizar dinheiro discutindo primeiro os benefícios de economizar dinheiro. Em seguida, você deve ajudar a pessoa a criar um orçamento e ensiná-la a economizar dinheiro para que ela possa ser financeiramente mais experiente e inteligente sobre como gastar seu dinheiro arduamente ganho.
Passos
Parte 1 de 3: Discutindo os benefícios de economizar dinheiro
Etapa 1. Discuta a importância de um fundo de emergência
Você também deve notar a importância de economizar para um “fundo para dias chuvosos”. Lembre a pessoa que ela pode desenvolver um sério problema de saúde ou ter que pagar despesas inesperadas, como o conserto do carro. Eles podem então precisar parar de trabalhar por um período de tempo devido ao problema de saúde. Ter um “fundo para dias chuvosos” garantirá que eles consigam pagar suas contas mesmo quando não puderem trabalhar ou possam ser usados para cobrir despesas inesperadas.
- Por exemplo, você pode dizer: "Você deve reservar algum dinheiro para emergências. Isso tornará sua vida menos estressante e garantirá que você tenha suporte financeiro quando precisar."
- Ter um “fundo para os dias chuvosos”, onde você economiza dinheiro no caso de uma emergência, também pode ser útil se você tiver um problema familiar ou que precise resolver no futuro. Se um membro da família ficar gravemente doente, por exemplo, e você quiser passar um tempo com ele, reservar dinheiro garantirá que você possa tirar uma folga do trabalho para fazer isso.
- Um “fundo para dias chuvosos” também será útil se você precisar pagar por uma operação ou procedimento médico caro devido a um acidente que não seja coberto pela sua seguradora. Você deve lembrar a pessoa que ter algum dinheiro para investir pode permitir que ela seja independente e autossuficiente, mesmo em caso de emergência.
Etapa 2. Descreva os benefícios de economizar para a aposentadoria
Você deve discutir um dos principais benefícios de economizar dinheiro agora, enquanto ainda está trabalhando e pode trabalhar: economizar para a aposentadoria. Você deve explicar que economizar dinheiro agora significa que você pode iniciar um fundo de aposentadoria e estar preparado para aproveitar seu tempo livre assim que atingir a idade de aposentadoria.
- Poupança para a aposentadoria desde jovem permite que você aproveite os benefícios dos juros compostos sobre suas economias e / ou investimentos. Os juros compostos permitem que seus investimentos aumentem a uma taxa crescente ao longo do tempo, à medida que os juros são ganhos sobre o valor original e os juros ganhos até aquele ponto.
- Por exemplo, se você depositar $ 300 por mês em uma conta que ganha em média 8% ao ano durante 40 anos, terá contribuído com $ 144.000, mas o saldo da conta será superior a $ 1.000.000.
- Alguns empregos oferecem um plano de poupança para aposentadoria como parte de seus benefícios para os funcionários, o que significa que os funcionários podem colocar uma parte de seu salário em um fundo de pensão 401K ou de aposentadoria. Você deve pedir à pessoa que considere contribuir para o plano de aposentadoria da empresa, se possível, para economizar dinheiro mais tarde.
- Alguns empregadores podem até igualar as contribuições para planos de aposentadoria, essencialmente oferecendo ao empregado dinheiro de aposentadoria grátis.
- As contribuições do plano de aposentadoria para algumas contas, incluindo IRAs tradicionais e 401 (k) s, podem ser dedutíveis de impostos.
Etapa 3. Observe como economizar dinheiro expande suas opções
Economizar dinheiro também pode ajudar a pessoa a atingir seus objetivos de carreira e investir em seu futuro. O dinheiro economizado pode então ser usado para compras importantes, como um carro ou uma casa. Também pode ser usado para alcançar independência financeira, o que lhes dá a liberdade de viver sem depender de outras pessoas para obter renda.
- Economizar é especialmente importante se a pessoa não gosta do emprego atual e tem planos de carreira para o futuro. Eles podem precisar pagar para voltar a estudar ou para obter treinamento em uma determinada área.
- Ter economias garantirá que eles sejam capazes de fazer isso para melhorar a si mesmos e atingir seus objetivos de carreira.
- Você pode fazer a pessoa pensar sobre como o dinheiro pode afetar seus objetivos de carreira, perguntando: "Você está feliz com seu emprego atual?" ou "Você tem planos de trabalhar em outro emprego ou área no futuro?" Se eles disserem que podem querer uma mudança de carreira em algum momento, você deve lembrá-los de que isso vai custar dinheiro para conseguir.
Parte 2 de 3: Ajudando a pessoa a criar um orçamento
Etapa 1. Determine as metas financeiras da pessoa
Identificar seus objetivos financeiros pode ajudá-los a criar um orçamento que atenda às suas necessidades. Comece perguntando: "Quais são seus objetivos financeiros imediatos?" As metas financeiras imediatas se concentram em como desejam gastar seu dinheiro hoje e abordam quaisquer questões financeiras urgentes, como saldar dívidas de estudantes ou dívidas de cartão de crédito. Metas financeiras imediatas também podem ser economizar para se mudar e conseguir um lugar próprio ou poder comprar um carro novo.
- Você também deve perguntar: "Quais são seus objetivos financeiros de longo prazo?" Essas metas se referem a como eles querem gastar seu dinheiro no futuro. Isso pode ser ter dinheiro suficiente para a aposentadoria um dia ou colocar dinheiro em um fundo de viagens para uma viagem futura.
- As metas financeiras devem ser expressas em valores específicos em dólares com cronogramas. Por exemplo, a aposentadoria pode demorar 30 anos, comprar uma casa em 3 anos e comprar um carro em 9 meses.
- Descubra quanto é necessário para cada meta para que cronogramas de economia específicos possam ser criados.
Etapa 2. Ajude-os a analisar seus gastos atuais
Trabalhe com eles para revisar os últimos 12 meses de suas despesas reais, incluindo compras com cartão de crédito. Você pode fazer um ponto forte antes de analisar, perguntando como eles acham que gastam sua renda e, em seguida, comparando isso com a forma como realmente gastam. Divida as despesas em categorias para mostrar a eles quanto estão gastando em diferentes tipos de despesas a cada mês. Por exemplo, você pode dividir seus gastos em despesas não discricionárias (despesas de manutenção, como aluguel, serviços públicos, transporte e alimentação) e despesas discricionárias (como alimentação fora de casa e entretenimento).
Etapa 3. Ilustre a lacuna entre seus objetivos financeiros e seus hábitos financeiros
Mostrar a eles que seus objetivos não são compatíveis com seus hábitos de consumo pode inspirá-los a mudar. Isso pode exigir o cálculo de sua dívida em vários anos, se eles continuarem gastando da maneira que gastam. Ou você pode mostrar a eles que eles nunca poderão comprar uma casa ou um carro novo se não mudarem seus hábitos de consumo.
Etapa 4. Ajude-os a desenvolver um orçamento para atingir suas metas financeiras
A próxima etapa na criação de um orçamento é ajudá-los a identificar suas receitas e despesas. Eles podem dividir suas receitas e despesas em uma base mensal, já que a maioria das contas vence no final do mês. Eles devem listar suas receitas e despesas para que fique claro o que ganham e o que devem todos os meses.
- Comece com sua renda mensal. Isso poderia ser um salário, cheques de pagamento, qualquer renda de bônus e qualquer pensão alimentícia ou pensão alimentícia.
- Em seguida, peça-lhes que calculem as despesas mensais totais.
- Em seguida, você pode criar o orçamento final juntos. Você deve se sentar com a pessoa e trabalhar seu orçamento com ela. Você deve mostrar a eles como determinar suas receitas e despesas.
- Você também deve ajudá-los a calcular quanto dinheiro eles podem economizar por mês se mudarem seus hábitos de consumo. Isso permitirá que vejam como a economia de dinheiro pode beneficiá-los no longo prazo.
- Você pode decidir usar uma planilha para criar o orçamento usando um programa de computador. Isso pode tornar mais fácil para a pessoa adicionar e subtrair despesas do orçamento, conforme necessário.
- Você também pode mostrar à pessoa como usar aplicativos de orçamento, onde ela pode usar um aplicativo em seu smartphone para controlar seu orçamento.
Parte 3 de 3: Reforçando os benefícios da poupança
Etapa 1. Ajude-os a mudar seus hábitos financeiros
Você pode convencer a pessoa de que vale a pena economizar dinheiro, mostrando-lhe como encontrar ofertas em itens que compra todos os dias. Assim que virem como é fácil economizar dinheiro, podem ser convencidos a adotar um estilo de vida mais econômico. Economizar em itens do dia a dia é uma maneira fácil de cumprir um orçamento e economizar para compras maiores ou fundos de emergência.
- Você deve mostrar a eles como comprar ofertas econômicas on-line e em lojas. Você também pode mostrar a eles como usar cupons e pesquisar códigos promocionais para determinados varejistas.
- Você também pode recomendar que eles se inscrevam para receber notificações por e-mail de seus varejistas favoritos sobre ofertas e preços especiais. Você deve recomendar que eles comprem certos itens em dias com ofertas especiais, como a Black Friday, para que eles obtenham um bom preço em um item e economizem dinheiro que podem então aplicar em outras despesas.
- Você também pode ensiná-los a economizar dinheiro no dia a dia para que não ultrapassem o orçamento ou gastem o tempo todo. Tente ensinar à pessoa o valor de ser parcimonioso e consciente do dinheiro, para que ela não desperdice seu dinheiro suado.
- Você pode fazer com que eles identifiquem onde estão gastando muito dinheiro diariamente e, em seguida, pensem em maneiras de gastar menos.
- Por exemplo, talvez eles possam trazer seu próprio almoço para o trabalho, em vez de sair o tempo todo para comer. Ou eles podem preparar seu próprio café em casa para que não tenham que ir ao Starbuck's todos os dias.
- Eles também poderiam economizar dinheiro em transporte, usando o transporte público ou de bicicleta, em vez de dirigir todos os dias. Isso pode ajudá-los a economizar dinheiro com gás e estacionamento.
Etapa 2. Faça com que abram uma conta poupança
Você deve recomendar que a pessoa vá ao banco e abra uma conta poupança para que ela tenha onde depositar todo o dinheiro que está economizando. Uma conta poupança também é uma boa maneira de proteger suas economias, pois os impedirá de gastar todo o seu dinheiro todos os meses e, em vez disso, guardará parte dele.
Você pode recomendar que busquem uma conta de poupança em seu banco, o que lhes dá benefícios por ter um saldo em sua conta poupança. Por exemplo, eles podem abrir uma conta poupança, onde ganham juros sobre o saldo de sua conta
Etapa 3. Incentive novos hábitos financeiros
Você também deve discutir as diferentes maneiras pelas quais eles podem investir suas economias para que possam ganhar dinheiro de volta com suas economias. Isso permitirá que eles maximizem suas economias e aprendam como investir seu dinheiro em vez de gastá-lo. Você pode sugerir que falem com um consultor financeiro sobre como investir seu dinheiro de maneira inteligente e, em seguida, encoraje-os a continuar a investir no futuro.
- Eduque-os sobre as possibilidades de economizar com mais facilidade, como fazer deduções na folha de pagamento que são automaticamente colocadas na poupança ou pagar o cartão de crédito integralmente todos os meses.
- Por exemplo, você pode dizer: "Investir seu dinheiro agora significa que você terá mais dinheiro para a aposentadoria mais tarde. Você deve falar com um consultor financeiro e descobrir como pode investir seu dinheiro de maneira inteligente."
