As pessoas sempre dizem que gostariam de ter mais dinheiro. A maneira mais simples de fazer isso não é necessariamente fazer mais, é usar o que você tem com mais sabedoria. Pessoas com qualquer nível de renda podem se beneficiar ao aprender a viver frugalmente - não apenas dentro de suas possibilidades, mas abaixo de suas posses, para economizar, investir e administrar dívidas de maneira prudente. Descubra como você pode economizar e reduzir suas finanças, encontrando as melhores ofertas e alterando seu estilo de vida.
Passos
Método 1 de 3: Gerenciando suas finanças pessoais
Etapa 1. Analise suas compras mensais atuais
Imprima todos os extratos bancários e de cartão de crédito e examine-os com atenção. Registre quanto você ganha e quanto gasta. Use marcadores de cores diferentes para marcar despesas essenciais, recorrentes e não essenciais para ajudá-lo a identificar onde você gasta seu dinheiro.
- Despesas essenciais incluem coisas como moradia e alimentação. Despesas recorrentes incluem itens como seguro e taxas de serviço. Despesas não essenciais incluem luxos e entretenimento.
- Depois de caracterizar cada despesa, você pode ver onde está gastando seu dinheiro e onde pode potencialmente criar a maior economia.
- Os itens não essenciais são a categoria mais óbvia para fazer cortes. No entanto, se você está gastando metade de seus ganhos mensais com aluguel, pode ser hora de pensar em como você poderia cortar seus custos de moradia mudando-se ou contratando um colega de quarto. Marque a seguir as despesas que você acha que pode diminuir ou eliminar.
Etapa 2. Crie um orçamento pessoal
A melhor maneira de administrar seu dinheiro é planejar com antecedência, predeterminando suas despesas pessoais gerais para cada mês e tentando cumpri-las. Use sua análise de seus demonstrativos financeiros mensais para criar uma lista de todos os seus custos projetados por categoria. Identifique suas obrigações financeiras e estabeleça limites para despesas não fixadas.
- Por exemplo, suas categorias de orçamento podem incluir habitação, serviços públicos, transporte, suprimentos, animais de estimação, comida, roupas e entretenimento.
- Certifique-se de definir limites razoáveis, mas finitos, em categorias onde os custos não são predeterminados, como comida ou entretenimento. Definir um orçamento o deixará ciente de quanto você está gastando em uma determinada coisa.
- Monitore seus gastos ao longo do mês para garantir que está dentro do orçamento. Você pode fazer isso rastreando suas compras em uma planilha que você atualiza a cada semana ou usando um aplicativo ou software financeiro.
- As empresas bancárias costumam oferecer aos clientes aplicativos de orçamento para ajudá-lo a monitorar suas despesas. Existem também aplicativos não afiliados, como PocketGuard e Spendee, que podem ajudá-lo a controlar as finanças.
Etapa 3. Gaste menos do que ganha
Viver frugalmente geralmente significa viver abaixo de suas posses, para que você possa economizar e planejar com antecedência para grandes despesas ou emergências. Ao fazer o orçamento, reserve algum dinheiro para economizar.
Quanto mais você reservar, melhor. No entanto, você pode começar pequeno, com apenas $ 50-100 por mês. Assim que você puder economizar tanto assim, tente aumentar a quantia com o tempo
Etapa 4. Invista dinheiro para economias e emergências
Um dos principais pontos de frugalidade é ajudar a proteger seu futuro financeiro. E mesmo os orçamentos mais bem definidos às vezes não dão certo. É importante incorporar as crises futuras e potenciais ao seu planejamento financeiro.
- Preencher um fundo de emergência em um mercado monetário de juros altos ou pelo menos em uma conta de poupança com seu banco atual. Então esqueça.
- Se você já fez isso, dê um salto inicial no seu 401 (k) / 403 (b) para a aposentadoria. Se você já está maximizando isso, então coloque-o em um fundo de índice (ou seja, um investimento de baixo risco e despesas gerais em todos os títulos associados a um índice de ações específico, como o S&P 500). Tudo está bem, exceto estacionar na sua conta e ter acesso através do seu cartão de débito.
- Se você receber um ganho inesperado ou aumento, considere economizar ou investir em vez de gastá-lo imediatamente.
Etapa 5. Configure pagamentos automáticos
A configuração de pagamentos automáticos pode ajudá-lo a rastrear despesas recorrentes e evitar multas em atraso. Eles são especialmente úteis para aluguéis, serviços públicos e taxas de serviço mensais. Pode ser assustador ter tanto dinheiro retirado de sua conta imediatamente a cada mês, mas é muito melhor sobreviver até que você se ajuste do que perder um pagamento aqui e / ou ali e ter seu relatório de crédito sendo prejudicado no final ou não pagamento.
- Os pagamentos automáticos também o ajudarão a julgar imediatamente quanto sobrou para despesas variáveis em seu orçamento mensal.
- A maioria das empresas tem opções de pagamento automático nas quais você pode se inscrever online ou por telefone. Seu banco também deve permitir que você configure pagamentos automáticos por meio do aplicativo de banco on-line.
Etapa 6. Evite compras por impulso
Comprar coisas por capricho, como um jantar chique ou uma máquina de sucos de última geração, pode sugar muito dinheiro. Pratique a paciência com seus gastos; o exercício da força de vontade a curto prazo pode ajudar a construir solvência e ganhos financeiros a longo prazo. Espere para comprar coisas até que caibam no seu orçamento.
Freqüentemente, você descobrirá que, se fizer uma compra não essencial, não estará tão interessado nela quanto no início. Espere para ver se vale a pena comprar algo
Etapa 7. Mantenha suas taxas de juros baixas
Os juros acumulados sobre suas dívidas podem aumentar seriamente. Se possível, pague os empréstimos o mais rápido possível para evitar o pagamento de juros exorbitantes ao longo do tempo.
- Evite usar cartões de crédito com taxas de juros altas e variáveis. Se o seu cartão de crédito tem mais de 15% APR, compre um negócio melhor.
- Evite colocar as compras no cartão de crédito se você sabe que não poderá pagá-las dentro do período de pagamento mensal.
- Se precisar gastar mais do que pode pagar, considere transferir o saldo para um novo cartão de crédito com uma taxa introdutória de 0% APR por 12-18 meses e transferências de saldo grátis por 6 ou mais meses. Em seguida, pague o saldo o mais rápido possível, antes que os juros apareçam.
- Se você tem uma hipoteca ou outro empréstimo considerável, tente pagar um pouco a mais a cada mês. Mesmo um pagamento mensal a maior de $ 100 pode economizar dezenas de milhares de dólares a longo prazo.
Método 2 de 3: obtendo as melhores ofertas
Passo 1. Comprar em grandes quantidades.
Como regra geral, quanto mais você compra, melhor é o negócio. Se fizer sentido optar por uma quantidade maior de um produto, você economizará dinheiro no longo prazo.
- Hoje, existem muitos varejistas de pechinchas, como Sam’s Club e Costco, que vendem nada além de produtos a granel.
- Lembre-se de comprar apenas a granel quando, na verdade, usar tudo o que estiver comprando ao longo do tempo. Por exemplo, alimentos a granel podem ser um desperdício se você deixá-los passar a data de validade sem comê-los.
- Coisas boas para comprar a granel incluem alimentos com uma vida útil longa (como suprimentos de panificação, enlatados ou alimentos congelados), produtos de higiene (como xampu, papel higiênico ou pasta de dente) e produtos de limpeza e produtos domésticos (como lâmpadas, detergente ou sacos de lixo).
Etapa 2. Compare os preços
Antes de comprar qualquer coisa, certifique-se de que você está comprando pelo menor preço possível. Para grandes compras, faça uma pesquisa na Internet pelo nome do produto para ver se você pode encontrar a melhor oferta.
- Sites de comparação de preços, como GoCompare, SuperMoneyMarket e Price Runner, podem ser bons recursos para rastrear as melhores ofertas de produtos e serviços.
- Quando você compra mantimentos, mantenha o controle de qual loja oferece um determinado produto mais barato.
Etapa 3. Escolha o melhor valor
Comprar produtos baratos não necessariamente economiza dinheiro. Se você passar por meia dúzia de pares de sapatos baratos ao mesmo tempo, levaria para gastar um par com um preço mais alto, isso não é um bom valor. Procure produtos que proporcionem o melhor retorno do seu investimento, não aqueles que são menos caros.
Além da experiência em primeira mão, a maneira fácil de avaliar o valor relativo dos produtos é ler as avaliações dos consumidores associadas a cada uma de suas opções para avaliar a qualidade comparativa e a satisfação do cliente
Etapa 4. Negociar
Embora nem todas as etiquetas de preço sejam negociáveis, você ficaria surpreso com a quantidade de custos e pagamentos. Bens usados, acordos de serviços, seguros, aluguéis, taxas, benefícios, salários e ordenados estão geralmente sujeitos a negociação. Aborde o processo com confiança, firmeza e justiça, e muitas vezes você sairá na frente.
- Acordos de serviço, como serviços de comunicação, contratos de cartão de crédito e até contas médicas, geralmente são negociáveis. Por exemplo, você pode ligar para uma administradora de cartão de crédito e dizer: “Olá, recentemente recebi uma oferta para um cartão de outra empresa com uma TAEG fixa baixa. Como sou seu cliente há muito tempo, gostaria de saber se você poderia igualar essa taxa. Caso contrário, terei de escolher a nova empresa.”
- Se você está preocupado em tentar negociações, tente praticar em locais de baixo risco, onde pechinchar é normal, como mercados de pulgas ou vendas de imóveis. Faça perguntas aos fornecedores como: “Você é flexível quanto a esse preço?” ou “Você aceitaria $ 60 em dinheiro por essa cadeira?”
- Negociadores informados geralmente se saem melhor. Faça uma pequena pesquisa de mercado para ter uma noção melhor do que seria um bom negócio ou custo justo. Se você puder dizer algo como “a concessionária Crain está oferecendo este mesmo carro nas mesmas condições, mas com menos milhas por US $ 1.000 a menos”, isso torna seu caso mais convincente.
- Esteja pronto para ir embora. Para ser um negociador de sucesso, você precisa estar pronto para deixar para trás um mau negócio. Por exemplo, se a operadora do seu cartão de crédito não estiver disposta a reduzir sua APR para igualar a de um concorrente, apenas diga: "Tudo bem, então você pode encerrar minha conta?"
Etapa 5. Compre na hora certa
Evite comprar coisas pelo preço normal. Se você realmente gostaria de um determinado item, espere para comprá-lo até que esteja à venda ou um item de cupom ou oferecido como parte de uma oferta especial.
- Às vezes, isso significa comprar coisas fora da estação, então planeje com antecedência. Por exemplo, você pode obter seus presentes de Natal ou roupas de inverno para o próximo ano durante as vendas pós-feriado de janeiro.
- Da mesma forma, você pode esperar para comprar roupas até que seja liberado no final da temporada, em vez de pagar o preço total quando um estilo é lançado pela primeira vez.
- Quando você faz compras, deixe que os cupons ajudem a determinar suas compras. Se houver itens à venda que você usa regularmente, estoque enquanto eles estão com desconto.
- Se você estiver fazendo compras de viagens, pesquise quando é o melhor momento para comprar uma passagem de avião ou espere até que uma determinada companhia aérea esteja oferecendo uma oferta. Você também pode se inscrever para receber alertas de tarifas de sites de viagens como Travelocity ou Kayak, que rastreiam as taxas de cada voo e oferecem previsões sobre se há probabilidade de subir ou descer.
Método 3 de 3: Mudando seu estilo de vida
Etapa 1. Limite os gastos às necessidades, não aos desejos
Viver frugalmente significa viver de forma mais simples. Reserve um tempo para reduzir suas despesas ao essencial em cada categoria. Embora possa soar como privação limitar-se às necessidades, também pode ser libertador, especialmente quando ajuda a livrar você das dívidas e a viver de maneira mais sustentável.
Por exemplo, você precisa de comida. No entanto, você não precisa comer cortes caros de carne todos os dias ou sair em restaurantes. Por outro lado, você pode sentir que coisas que podem parecer desejos, como leite orgânico e vegetais, são necessárias para sua saúde e / ou ética pessoal. Avalie quais despesas são necessidades e quais são luxos
Etapa 2. Reduza o tamanho de sua casa
Se a sua moradia for uma despesa importante, considere a possibilidade de se mudar ou contratar um locatário para cobrir alguns dos custos. Isso pode significar vender sua casa por uma mais barata ou menor, com menos custos de manutenção. Se você alugar, pode significar encontrar um acordo mais barato.
- A regra geral é que você não deve gastar mais do que 30% de sua receita líquida após os impostos sobre o aluguel ou o pagamento da hipoteca a cada mês.
- Se você está pensando em se mudar, certifique-se de levar em consideração os custos de mudança, como transporte, mudanças, custos de fechamento e depósitos em seus cálculos. Se as despesas de mudança forem muito altas, pode não ser uma grande economia. No entanto, um investimento de curto prazo na mudança de seu arranjo de habitação pode economizar um dinheiro considerável a longo prazo.
Etapa 3. Desative a propriedade do carro
Os veículos pessoais têm muitas despesas associadas. Além de pagar pelo veículo em si, você também precisa desembolsar dinheiro para manutenção, seguro e gás - tudo por um investimento que quase inevitavelmente perderá seu valor muito rapidamente. Se possível, opte por transporte público ou não motorizado.
Caminhar, andar de bicicleta, viajar de carro ou pegar ônibus e trens são alternativas boas, econômicas e ecologicamente corretas para a propriedade de um carro
Etapa 4. Compre usados, não novos
Bens em segunda mão podem economizar muito dinheiro e reutilizar coisas é ecologicamente correto. Itens usados em geral custam a metade (ou menos) do que seriam novos. Opte por produtos duráveis e de qualidade que possam ser usados por muito tempo, como ferramentas, móveis, utensílios domésticos, roupas e veículos.
Eletrônicos e tecnologia, que muitas vezes se tornam obsoletos muito rapidamente, podem não fornecer muita economia quando comprados usados
Etapa 5. Beba água não engarrafada
Bebidas como refrigerantes, bebidas com cafeína e álcool podem ficar muito caras muito rapidamente. Em um único dia, você pode se ver gastando dinheiro em suco, café com leite, água mineral e taças de vinho. Além do mais, essas bebidas têm muito pouco valor nutricional; é melhor você ficar na água.
- Em vez de esbanjar em bebidas quando sair, leve uma garrafa de água com você, que pode ser recarregada sempre que você ficar com sede.
- Se você estiver indo para um bar, limite-se a uma bebida ou opte por bebidas mais baratas, como refrigerante.
- Esta pode ser uma tarefa difícil para alguns, então é algo para implementar lentamente, cortando uma bebida estranha de cada vez.
Etapa 6. Cozinhe em casa
Jantar dentro de casa costuma ser muito mais econômico do que sair. Além da comida ser mais cara, você também paga impostos sobre vendas e taxas de serviço. Se você frequenta restaurantes, comece a fazer as refeições em casa.
- Planeje um menu semanal com antecedência, para que você possa comprar apenas os alimentos de que precisa e não fique tentado a sair quando não houver nada na geladeira.
- Se você for trabalhar, certifique-se de embalar um café da manhã e / ou almoço em vez de ir ao restaurante local ou ao carrinho de comida. É uma mudança que provavelmente também o deixará mais saudável.
Etapa 7. Abrace o espírito DIY
Os custos de mão-de-obra podem realmente aumentar quando se trata de reparos e melhorias em casa. Dedicar algum tempo para aprender a lidar com tarefas simples de encanamento, carpintaria, jardinagem e reforma em sua casa pode economizar muito dinheiro a cada ano.
Felizmente, agora há uma grande variedade de tutoriais online disponíveis para ajudá-lo a aprimorar suas habilidades do tipo faça você mesmo. Faça uma pesquisa online ou no YouTube para encontrar informações sobre a tarefa de que você precisa, como desentupir um ralo ou consertar o elemento do ventilador em seu forno
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Pontas
- Seja realista consigo mesmo. Será mais difícil permanecer no caminho certo se você definir metas inalcançáveis. É importante exercer seu poder de vontade sobre suas finanças pessoais, mas também é importante não se sentir miserável ou um fracassado.
- Não tente implementar todas essas mudanças de uma vez. Comece sabendo para onde seu dinheiro está indo e, em seguida, planeje adequadamente para introduzir lentamente maneiras de cortar seus gastos.
